Stanovenie ratingu bankového klienta na základe finančnej a nefinančnej analýzy

V mojej semestrálnej práci som sa venoval problematike získavania úveru klienta od banky, ktorej hlavnými predpokladmi sú bonita klienta, čiže schopnosť klienta splácať svoje záväzky banke v plnej výške a včas a dostatočnosť ním navrhnutých zabezpečení úveru. Pri hodnotení bonity dlžníka používa každá banka vlastný ratingový systém, ktorý vychádza z hodnotenia finančných aj nefinančných výsledkov klienta.

Banka zhodnotí bonitu klienta a riziká a svoje rozhodnutie klientovi oznámi. Žiadna skutočnosť, vrátane úkonov klienta alebo banky vykonaných v čase pred schvaľovaním úveru nezakladá nárok klienta na schválenie úveru bankou. Podmienkou poskytnutia úveru je bankou akceptovateľná bonita klienta a splnenie všetkých podmienok poskytnutia úveru uvedených v zmluve.Uzatvorením zmluvy sa klient stáva dlžníkom.

Bonita klienta sa určuje hodnotením informácií o klientovi ako napríklad príjmov a výdavkov klienta, rodinného stavu, veku, zamestnania, účelu úveru a ďalších kritérií podľa požiadaviek jednotlivých bánk. Tieto informácie poskytnuté banke prechádzajú procesom skúmania úverovej spôsobilosti klienta, inými slovami povedané, že dochádza k analyzovaniu informácií o klientovi prostredníctvom finančnej a nefinančnej analýzy. Ak ide o stálych klientov alebo klientov známych banke, analýza úverovej spôsobilosti môže byť jednoduchšia. Jedná sa o takých klientov, ktorí majú vedené účty v banke, v ktorej požiadali o úver alebo využívajú viaceré finančné produkty banky. Ale aj v takých prípadoch môže nastať situácia, že ich výsledná bonita môže byť nižšia, (ale postačujúca) ako u iných klientov.
...